金山網(wǎng)訊  在9月3日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，《指導(dǎo)意見》將于9月19日正式實(shí)施。《指導(dǎo)意見》實(shí)施后，不少車主調(diào)侃車險(xiǎn)是“這也不賠，那也不賠”的現(xiàn)象有望成為“過去式”，車險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來重大改革。

記者從相關(guān)業(yè)內(nèi)人士處了解到，預(yù)計(jì)改革實(shí)施后，短期內(nèi)對(duì)于消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，消費(fèi)者將真切感受到以下改革紅利。

擔(dān)心保費(fèi)上漲 車主提前購(gòu)買

作為中國(guó)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域長(zhǎng)期以來的第一大業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)市場(chǎng)的改革與每一位車主息息相關(guān)。對(duì)于此次改革，車主們?cè)趺纯茨兀?/p>

“我很支持此次改革，過去買保險(xiǎn)總擔(dān)心漏了這項(xiàng)，漏了那項(xiàng)的，每次買保險(xiǎn)時(shí)都要想著玻璃險(xiǎn)要買、涉水險(xiǎn)要買、找不到第三方怎么辦……然后買了之后沒用到吧，朋友又會(huì)說我杞人憂天，浪費(fèi)錢，但我總覺得買了之后比較安心。”市民袁先生告訴記者，“這下就好了，全部打包到了一起，也不需要擔(dān)心買保險(xiǎn)的時(shí)候漏了啥項(xiàng)目，也不用糾結(jié)會(huì)不會(huì)用到，需不需要買了。”

車險(xiǎn)還有半個(gè)月就要到期的王小姐表示，她比較擔(dān)心保費(fèi)相較之前有較大的上漲，所以她決定最近先把保險(xiǎn)買了。“我車險(xiǎn)10月到期，按照新政策把玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等打包到一起之后，不知道保費(fèi)會(huì)不會(huì)有大幅上漲，我還是決定像以前一樣，就買我需要的險(xiǎn)種，剩下的明年續(xù)保的時(shí)候再說吧。”王小姐告訴記者，“因?yàn)槲覜]有出險(xiǎn)，所以按照之前那樣買，打完折保費(fèi)不是很高，改革后保費(fèi)是否上漲，折扣怎么算都不太了解，所以不打算等到新政策出來之后再買。”

保費(fèi)和之前相近 保障比以往更全

相信王小姐的疑惑也是很多車主的疑惑，那么改革之后，險(xiǎn)種打包到一起之后，保費(fèi)會(huì)漲很多嗎？還會(huì)有折扣嗎？記者也咨詢了保險(xiǎn)公司的相關(guān)工作人員。

“此次改革最大的變化就是之前玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等都是單獨(dú)買的，現(xiàn)在合并到了一起，這樣為車主提供的保險(xiǎn)服務(wù)就更加完善全面了。”該工作人員告訴記者，“對(duì)于車主最關(guān)心的保費(fèi)問題，還是和之前差不多，不會(huì)發(fā)生大幅上漲。針對(duì)那些連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)的車主，保費(fèi)甚至是下浮的，所以不需要過分擔(dān)心改革后的費(fèi)用上漲問題，現(xiàn)在我們盡量還是要做到價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。”

此外，今后商車險(xiǎn)產(chǎn)品更為豐富，增加了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

交強(qiáng)險(xiǎn)限額提高 附加險(xiǎn)并入主險(xiǎn)

此次改革一個(gè)亮點(diǎn)就是交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提升。車險(xiǎn)改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額將提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

除了交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提升了，商車險(xiǎn)也發(fā)生了較大的變化。商車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面，新的機(jī)動(dòng)車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠、無法找到第三方免賠等免賠約定，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

定價(jià)更科學(xué)合理 競(jìng)爭(zhēng)也更加充分

商車險(xiǎn)價(jià)格更加科學(xué)合理，保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，重新測(cè)算了商車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，同時(shí)，商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

車險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化水平更高，逐步放開自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為0.65~1.35，第二步適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍。

無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化，改革實(shí)施后，商車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對(duì)于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

此外，該工作人員還表示，此次改革對(duì)于車險(xiǎn)市場(chǎng)也是一次大浪淘沙的過程，部分保險(xiǎn)公司也許就會(huì)因?yàn)榉?wù)不到位、保障不全面等問題而逐步被市場(chǎng)淘汰。他特別提醒廣大車主，改革后對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)與保障工作提出了更高的要求，車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)還是要盡量選擇可靠的保險(xiǎn)公司，以免發(fā)生事故后出現(xiàn)理賠方面的糾紛。（單杉）